퍼플의 경제 이슈 : 가계신용 - 주택담보 대출 영끌 주의보

안녕하세요?

주식하는 개발자 퍼플입니다.

오늘은 ✨가계신용-주택담보 대출 영끌 주의보✨에 관한 뉴스를 연관어로 분석해 보도록 하겠습니다.

 

1. 연관어 분석

출처 -한국언론진흥재단 빅카인즈

 

가계신용

 

가게신용동향 e-나라지표

 

일반 가정은 은행 등 금융기관에서 대출을 받거나 외상으로 물품을 구입한 대금 등을 합한 금액으로 가계대출과 판매신용으로 구성됩니다.

📌. 가계대출

순수 가계에 대한 금융기관 대출을 포괄합니다.

📌. 금융기관

예금은행, 상호저축은행, 신용협동기구(상호금융, 신용협동조합, 새마을금고), 은행신탁, 우체국예금, 보험기관, 신용카드사, 할부금융사, 국민주택기금, 한국주택금융공사의 대출, 현금서비스 및 카드론을 포함합니다.

📌. 판매신용

제품의 판매자나 서비스 제공자가 제공하는 외상(신용)거래를 포괄합니다.

📌. 외상(신용)거래

신용카드사, 할부금융사 등 여신전문기관 및 백화점, 자동차, 가전사 등 판매 회사가 제공하는 신용 거래를 의미합니다.

 

 

2.이슈 요약

 

주택담보 대출과 주식 신용거래의 급증은 한국 경제에 큰 영향을 미치고 있는 주요 이슈입니다. 특히, 코로나19 팬데믹 기간 동안 부동산 투자에 대한 관심이 높아져 영끌(영혼까지 끌어모아 부동산에 투자하는 사람들)이 증가하고 있습니다. 그 결과, 다중 채무자의 수도 급증하고 있으며, 한국은행과 금융당국은 이 취약한 금융 계층을 관리하고 감시하는 대상으로 삼고 있습니다.

 

한국은행이 제출한 '가계대출 현황' 자료에 따르면, 다중 채무자의 수는 448만 명에 이르고 있습니다. 다중 채무자는 이미 끌어쓸 수 있는 대출을 모두 사용해서 더 이상 대출할 여력이 없는 사람들을 의미합니다. 이들은 대출 상환에 어려움을 겪고 있으며, 평균 대출액도 대출자들보다 훨씬 높은 수준입니다.

 

또한, 다중 채무자들의 상환 능력도 우려되는 수준입니다. 평균 총부채 원리금 상환 비율은 연 소득의 61.5%로 나타났습니다. 이는 매우 높은 비율이며, 가계 대출자 중에서도 8.6%의 사람들이 버는 돈을 모두 빚 갚는 데 사용하고 있습니다. 따라서, 금리 상승이나 경제 불안으로 인해 상환 능력이 저하될 경우, 이들의 빚 상환에 더 큰 어려움이 예상됩니다.

 

뿐만 아니라, 주택담보 대출에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 최근 5대 은행의 주택담보대출 변동금리는 연 4.33∼6.93% 수준으로 집계되었으며, 2030세대 전체 부채 중 주택담보 대출의 비중도 30%에 육박하는 것으로 나타났습니다.

 

이러한 상황에서는 주택담보 대출을 포함한 대출 규모가 계속해서 증가하는 것으로 보입니다. 지난 1년여간 '영끌'과 '빚투'로 인해 대출 규모는 476조 원에 이르며, 특히 2030세대의 빚이 133조 원을 넘어 전체 대출 규모의 30%에 육박하고 있습니다.

 

이러한 상황에서 정부와 당국은 시장 과열을 막기 위한 대책을 마련해야 합니다. 은행 대출 부작용을 최소화하고, 청년들의 빚 부담을 줄이기 위한 정책이 시급합니다. 또한, 금리 상승으로 인한 상환 어려움을 예방하기 위해 금융당국의 인상 자제 권고도 필요합니다.

 

이러한 대출 부채 폭탄이 터지지 않도록, 경제 전반에 걸쳐 긴장감을 가질 필요가 있습니다. 주택담보 대출 및 주식 신용거래의 부작용을 예방하기 위해 정부와 금융당국은 선제적인 대응과 감독을 강조하고 있으며, 이를 통해 경제의 안정과 개인들의 재정 건전성을 보호해야 합니다.

 

 

정리

 

📌. 부동산 투자 열풍과 주택담보 대출, 주식 신용거래의 급증

코로나19 팬데믹 기간 동안 부동산 투자에 대한 관심이 높아진 상황며, 이로 인한 주택담보 대출과 주식 신용거래의 급증.

📌. 다중 채무자의 수와 그들이 직면하는 문제

다중 채무자의 수가 448만 명에 이르는 현재 상황과 이들이 더 이상 대출할 여력이 없으며, 평균 대출액도 매우 높은 수준임.

📌. 다중 채무자들의 상환능력 우려

다중 채무자들의 평균 총부채 원리금 상환 비율이 연 소득의 61.5%로 매우 높은 수준, 가계 대출자 중에서도 일부가 모든 소득을 빚 갚는 데 사용하고 있는 형태.

📌. 주택담보대출 변동금리와 2030세대 부채 비중

최근 5대 은행의 주택담보대출 변동금리와 2030세대 전체 부채 중에서 주택담보 대출 비율이 큰 것으로 나타남.

📌. 영끌'과 '빚투'로 인한 대출 규모 증가

영끌'과 '빚투' 현상으로 인해 지난 1년여간에 걸쳐 전체적인 대출 규모가 계속해서 확대되고 있는 상황.

📌. 정부와 당국의 시장 과열 방지 및 청년 부담 완화 정책 필요성

시장 과열 방지 및 청년들에게 큰 부담으로 작용하고 있는 빚 문제를 해결하기 위해 정부와 금융당국에서 필요한 대책을 마련해야 하는 상황.

📌. 대출 부채 폭탄 예방과 경제 전반의 긴장감

대출 부채 폭탄이 터지지 않도록, 경제 전반에 걸쳐 긴장감을 유지하며 주택담보 대출 및 주식 신용거래의 부작용을 예방하기 위한 선제적인 대응과 감독이 필요함.

 

 

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